外国投资者可以利用贷款 为他们的 EB-5 投资提供资金。然而，申请美国投资者签证时使用债务的复杂性是 EB-5 签证计划所固有的。
最近一次 EB5Investors.com 主办的网络研讨会、小组成员 马里安·卡斯拉 来自 Lawmaks， 伊琳娜·罗斯托娃 EB-5 Support 的专家和 Green Card Fund 的 Kyle Walker 为考虑将贷款作为其投资策略一部分的潜在 EB-5 投资者提供了宝贵的见解。
他们强调了关键的指导方针、要求和最佳实践，并解释了美国移民局对使用这种金融机制投资 EB-5 项目的立场。以下要点将指导 EB-5 投资者 构建贷款、管理付款以及确保遵守美国公民及移民服务局 (USCIS) 法规，以最大程度地提高使用贷款进行 EB-5 投资的成功率。
如果 EB-5 投资者能够证明剩余投资的资金来源，则可以使用贷款或其他资金进行部分投资。
Irina Rostova：“区分贷款和将全部现金投入项目非常重要，前者被视为全额投资，后者被视为 部分投资。这是指投资者在计划提交 I-526 申请时没有投入全部资金。他们只投资部分资金，目前正在投资剩余资金。这通常意味着他们已经与区域中心或项目发行人签署了协议，将在一定时期内提供剩余资金。根据 USCIS 规则，部分投资是允许的。您可以进行部分投资，根据合同义务投资剩余资金，并能够提交您的 I526E 申请。”
她补充道：“请始终牢记，申请人在提交 I526E 申请时必须符合申请的条件。他们仍需在申请中说明剩余资金的来源，并提供资金来源文件。例如，如果您将资金锁定在 [存款证明] CD 中，该 CD 将于 2025 年 5 月到期，但您想进行 EB-XNUMX 投资。现在，如果您将这笔钱从 CD 中取出，您将支付罚款并失去您在该账户中赚取的所有利息。您不必这样做。您可以今天进行部分投资，与区域中心签署剩余资金协议，并向 USCIS 表明用于偿还与区域中心的协议的资金将来自这些特定资金，并提供资金来源文件。”
EB-5 投资者可受益于具有简化文件和还款流程的贷款结构。
Irina Rostova：“对于 EB-5 来说，最有效的方法是让贷款无担保，期限为 6 到 7 年，并延期还款，这样最后会有一笔大额还款；在这 5 到 XNUMX 年期间没有本金支付，无论收取多少利息，它都有一个延期选项，这样申请人就可以在第六年年底偿还贷款本金和利息。我发现这很有用，因为申请人正在贷款，然后用这笔现金投资 EB-XNUMX。如果他们每月偿还贷款，他们必须支付利息和本金。那么 USCIS 极有可能发出 [证据请求] RFE，询问这些付款是否按时支付，以及这些付款的资金来源和路径是什么。这需要很多时间。 文件 您必须追踪这些个人付款及其来源。有时，贷款人希望收到这些月付款。但如果贷款人不在乎，愿意等待六七年，那么最好将其构建为一次性付款延期利息，因为它允许您的申请人收回他们的 EB-5 投资并利用这些资金偿还贷款。”
EB-5 投资贷款最好来自 NCE、JCE 或区域中心以外的实体。
Marjan Kasra：“只要提供贷款的实体与（就业创造实体）JCE、（新商业企业）NCE 或区域中心所有者完全分开，那么理论上就是可行的。”
伊琳娜·罗斯托娃：“如果一个实体愿意向投资者提供资金，而投资者负责偿还这些资金，然后利用这些资金投资 JCE 并创造就业机会，那么这只是促进了该计划的总体目标。投资者仍然承担偿还贷款的责任。”
提交补充文件的 EB-5 投资者确保在进行部分投资时所有必要的文件都已准备就绪，即使他们在裁决之前偿还了贷款。
Marjan Kasra：“我们进行内部备案，将原始文件连同所有显示全部 800,000 美元加上行政费用的进一步文件一起提交给移民投资者计划办公室 (IPO)。只要有部分付款，这种内部备案似乎非常成功。投资者和区域中心之间可能存在协议。我们还会监控这一点，以确保投资者遵守协议。这取决于他们在流程中的哪个阶段。我们试图在 I-526 被审查之前将其提交。我鼓励我的投资者在申请后六个月到最多一年内拿到钱。等到那之后就不明智了。”
美国移民局并未明确要求投资者在提交 I-829 申请之前全额偿还贷款。
Irina Rostova：“如果您借了贷款，您不必随时偿还。美国移民局希望看到您遵守贷款条款或要求。如果您借了一笔 3 年期贷款，每月还款包括利息和本金，那么他们会发出补件通知，并询问您在 I-526 或 I-829 阶段或两者的还款情况。如果您有一笔 5 年期贷款，并且您在一个项目中的投资周期为 829 年，美国移民局可能会向您发出补件通知，尽管您可能已经处于 I-XNUMX 阶段，如果申请人有灵活性，时间越长越好，因为这让他们有时间开发项目以偿还投资者。”
通过贷款进行投资的 EB-5 投资者应该制定偿还计划，因为投资可能无法按时或全额偿还。
伊琳娜·罗斯托娃：“任何借钱的申请人都必须明白，投资可能无法按时或全额偿还。他们需要有一个 B 计划，以了解如何赚钱并偿还贷款。”
EB-5 投资者应从专门发放贷款的金融机构或法人实体获得贷款。
Irina Rostova：“如果您借的贷款不是来自金融机构或定期发放贷款的组织，则必须提供资金来源。因此，最好让贷款机构提供资金。不一定非要是银行；可以是提供贷款的公司。我们将看看 USCIS 会接受到什么程度以及接受哪些机构。许多私人贷款，如股东贷款，都来自从事项目融资业务的机构。申请人可以从自己的公司或企业获得贷款。如果能证明资金来源来自该公司，这是完全可以接受的。”
Marjan Kasra：“如果一个区域中心可以与愿意与其合作的贷款机构合作，那就再理想不过了。这样一来，您就与金融机构打交道了，而不是与借钱的私人实体打交道。但他们必须从事货币服务业务。如果州政府授权或将其列为此类业务，他们就必须遵守反洗钱法。这让 USCIS 感到安心。”
偿还贷款并不一定会直接影响 EB-5 投资，因为这两个过程通常是分开的。
凯尔·沃克：“贷款偿还和 EB5 投资本身之间没有联系。贷款人或信贷提供者必须经过承保流程。并且承保流程可能完全独立于作为现金流组成部分的 EB 5 投资。”
较长的贷款期限使 EB-5 投资者有更多时间偿还债务并收集还款资金来源的证据。
Irina Rostova：“如果贷款期限为六年或七年，他们可以用项目的收益和回报（投资本金）偿还贷款。如果贷款是结构化的，投资者将每月付款，美国移民局很可能会询问这些付款是否及时支付，并要求提供资金来源和付款文件。”
Marjan Kasra：“投资者必须证明其有能力偿还贷款。有时，已获批准的案件会重新审理。例如，即使在三年后获得 I-526 批准，在 I-829 阶段，USCIS 仍可以重新审理案件并质疑资金来源。这使得 USCIS 可以进一步询问贷款的偿还方式。与投资者合作以确保他们能够清楚地记录他们打算如何偿还贷款至关重要。”
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